Uma prestação apenas e num só banco?
. Saiba como funciona o crédito consolidado online
(Daenin / Shutterstock)
Com o aumento do custo de vida devido à inflação, a taxa de esforço das famílias portuguesas tende a subir, a fazer perigar o cumprimento dos pagamentos mensais com créditos contraídos tornando o risco de incumprimento das obrigações assumidas perante as instituições financeiras mais real.
Contudo, isto não tem de ser uma inevitabilidade.
Existe no mercado financeiro português uma solução que permite às famílias diminuírem o peso das prestações no seu orçamento familiar e verem-se livres de uma série de créditos de uma só vez.
O seu nome é crédito consolidado e, de uma forma simples e rápida, faz com que a sua divida seja saldada para com as entidades onde tem os seus créditos contratados passando a pagar uma só prestação fixa perante uma só entidade.
Como funciona um Crédito Consolidado?
Como afloramos na introdução a este artigo, quando as prestações mensais com créditos contraídos começam a ameaçar a sua viabilidade financeira, é tempo de tomar medidas para baixar a sua taxa de esforço (Encargos financeiros com as prestações de crédito / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100) para níveis abaixo dos 50% definidos pelo Banco de Portugal.
Quando alguém recorre ao crédito consolidado para que o que acabamos de escrever se torne numa realidade, estará, na prática, a fazer um novo crédito junto de uma instituição financeira.
Este irá liquidar os outros créditos que tem em mãos ficando o consumidor com apenas um crédito e uma mensalidade com menor taxa de juro e aumento do prazo de reembolso junto de apenas uma instituição financeira.
Esta ação que também é conhecida por “juntar todos os créditos num só”, permite-lhe, assim, não só uma acentuada redução da sua taxa de esforço, como também estabelecer uma nova data limite para pagar a dívida.
Além disso, pode ainda ter acesso a um financiamento extra para fazer face a uma situação urgente ou apenas e tão só para efeitos de aforro.
Em termos gerais, o crédito consolidado permite-lhe juntar créditos de origens tão diversas como créditos pessoais, clássicos ou de cartões de crédito e apresenta, por norma, taxas de juro mais baixas do que estes.
Para que melhor perceba até que ponto um crédito consolidado pode ajudá-lo na reestruturação das suas finanças pessoais, nada melhor do que apresentar-lhe um exemplo prático.
Venha daí perceber como o crédito consolidado permitiu que a Inês e o Pedro baixassem a sua taxa de esforço de 63,1% para os 37,3%.
Pedido de Crédito Consolidado Online – Exemplo prático
Com uma dívida decorrente de quatro créditos contraídos anteriormente na ordem dos 41 mil euros e prestações mensais que ascendem a 1200, a Inês e o Pedro encontram-se numa situação financeira delicada já que o rendimento líquido agregado é de 1900 euros no total.
Taxa de Esforço
Calculada a taxa de esforço do casal para os valores que apresentamos, chega-se à conclusão que esta se encontra nos 63,1%.
Como esta percentagem se encontra muito acima do valor de referência do Banco de Portugal, os nossos dois personagens decidem contratualizar um crédito consolidado.
Contratualização do crédito consolidado online
À semelhança do que acontece com os créditos pessoais ou cartões de crédito, o crédito consolidado já pode ser contratualizado de forma online fruto da digitalização dos serviços bancários e, por isso, a Inês e o Pedro, no conforto do seu lar, partem para a pesquisa e comparação das diversas propostas de crédito consolidado que pululam online.
Na pesquisa que efetuam online através dos seus smartphones, o casal acaba por entrar na página de crédito consolidado do UNIBANCO, marca da UNICRE – Instituição Financeira de Crédito, S.A.
Com um simples clique, o casal entra na página de crédito consolidado do UNIBANCO onde, de imediato, encontra um simulador de crédito consolidado que lhe vai permitir calcular o valor de mensalidade para valores de empréstimo que vão dos 5 mil aos 75 mil euros e prazos de reembolso entre 24 e 84 meses.
Apesar de poderem pedir mais dinheiro do que os 41 mil euros que têm em dívida relativo aos créditos pessoais contraídos, a Inês e o Pedro optam por pedir o montante exato para amortizar o valor em dívida e pagá-lo em 84 meses.
Para essas premissas, o simulador dá-lhes uma prestação mensal de 710,41 euros, valor que implica que a taxa de esforço da família irá passar a ser de:
Taxa de Esforço com o crédito consolidado UNIBANCO
710,41/1900 x 100 = 37,4%
Como podemos ver, com um simples clique e de forma extremamente rápida, o nosso casal resolveu um problema bicudo ficando a navegar em águas financeiras mais calmas.
A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de €41.000 a pagar em 84 mensalidades de €710,41. TAN 10,950% e TAEG 13,0%. MTIC €60.757,07.
